申请立陶宛EMI牌照全流程介绍

立陶宛 EMI 牌照（电子货币机构）

仁港永胜协助我们的国际客户获得立陶宛 EMI 牌照（电子货币机构）。在立陶宛发行数字货币的每个电子货币机构都必须获得 EMI 牌照。获得立陶宛EMI拍照的机构可以将资金转移到国外，提供取款和存款服务，监督电子交易以及进行借记或贷记交易。机构可以选择为受限活动或非受限活动申请 EMI 牌照。为不受限制的活动获得立陶宛 EMI 牌照将允许您的公司在 欧洲经济区 (EEA) 提供上述任何电子货币相关服务，而无需注册当地牌照。而持有 EMI 受限活动牌照的 EMI 只能在立陶宛开展商业活动。

 

立陶宛EMI牌照简介

• 目前，立陶宛有80家电子市场机构。2020年第四季度，立陶宛电子货币发行和支付服务的总收入约为1.144亿欧元。

• 所有拥有立陶宛 EMI 牌照的电子市场机构均受 立陶宛共和国电子货币和电子货币机构法。.

• 立陶宛是获得 EMI 牌照的热门司法管辖区。不受限制活动的 EMI 牌照将允许申请人在 EEA 的其他国家/地区开展业务，而无需购买额外的牌照。

• 拥有不受限制活动的 EMI 牌照，公司可以在欧洲发行数字货币、虚拟钱包和支付账户。该牌照还允许公司向客户发行 Visa 或 Mastercard 支付卡，并使用由立陶宛银行开发的支付系统。 立陶宛银行.

• 此外，在立陶宛设立公司是一个快速而简单的过程。居民董事或股东无需在立陶宛注册公司。

• 因此，如果您希望向欧洲市场提供电子货币服务，仁港永胜建议您获得立陶宛 EMI 牌照。

 

什么时候需要立陶宛 EMI 牌照？

• 根据立陶宛电子货币机构法，任何发行或希望发行电子货币的机构都需要申请此牌照。 电子货币具有以下特点:

• 电子货币具有以下特点：

  • 具有货币价值。

  • 可以电子存储。

  • 发行是为了付款。

  • 由其他方（不包括发行人）作为付款收到。

• EMI 必须是在立陶宛共和国或欧洲经济区 (EEA) 成员国注册成立的信贷机构。

• 除发行电子货币外，持牌机构还可以进行以下活动：

  • 提供支付服务

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    • 在满足规定条件的情况下，授予与服务相关的信贷。

    • 提供资金存储、货币兑换、相关数据处理等配套服务。

    • 用现金兑换数字货币

    • 通过代理分发和兑换电子货币。但是，该机构不能通过代理签发。

    
    

• 立陶宛有两种类型的 EMI 牌照，即用于非限制活动的 EMI 牌照和用于受限活动的 EMI 牌照。EMI 牌照（用于不受限制的活动）允许电子货币机构在欧洲经济区 (EEA) 内发行电子货币并提供支付服务。另一方面，获得限制活动牌照的电子货币机构只能在立陶宛共和国境内运营，不得在国外提供电子货币服务。

• EMI 牌照的要求（对于不受限制的活动）比对受限活动的要求更严格。例如，限制活动的 EMI 牌照没有最低资本要求或股东资格要求。

• 另一方面，不受限制活动的 EMI 牌照要求最低初始资本为 350,000 欧元，并证明 EMI 股东的资格和适合性。

 

申请立陶宛EMI牌照所需的文件

• 申请人资料

• 关联的文章

• 公司注册证书

• 证明代表有权代表公司的文件

• 确认为签发牌照支付印花税的文件

• 行动计划

• 一份商业计划书

• 证明申请人的资本符合最低资本要求（例如经审计的财务报表、银行对账单等）

• 结构组织的描述

• 描述为保护消费者资金而采取的措施，包括风险管理和内部控制机制

• 公司经营风险调查问卷

• 管理层及主要股东问卷

强制性要求

• 立陶宛银行要求已建立的电子货币机构 (EMI) 严格遵守以下要求：

  • 提交文件的适用性： 提交的文件必须准确并符合管理 EMI 活动及其管理的法律法规的要求。

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    • 遵守最低资本要求： 所 有 EMI（从事受限活动的 EMI 除外）的最低初始资本必须为 350,000 欧元。从事受限活动的 EMI 没有最低资本要求。但是，从事受限活动的 EMI 通常在前 6 个月内每月平均未偿数字货币不得超过 900,000 欧元。如果 EMI 超过此限制，该机构必须在 30 天内为不受限制的活动申请 EMI 牌照。

    • 此外，持有受限活动牌照的 EMI 每月不能提供价值超过 3,000,000 欧元的与虚拟货币发行无关的支付服务。

    • EMI 及其股东的适当性和适当性： 在 EMI 的法定资本和/或投票权中拥有大量股份的股东必须是可信赖的、财务稳定的，并确保对 EMI 进行公平和合理的管理。从事受限活动的 EMI 不受此要求的约束。

    • EMI 所有者的适当性和适当性： EMI的董事和所有者必须保持良好的声誉，并具备履行其职责所需的资格和经验。

    • 实施保护客户资金的措施： 所有接收客户资金的 EMI 必须实施以下措施之一来保护客户资金：

    • 将它们存放在由立陶宛共和国或其他成员国的金融机构开设的单独银行账户中。

    • 确保这些资金包含在保险协议、担保或保证金中。

    
    

• 未来的 EMI 将需要提供一份全面的商业计划，根据所提供金融活动的性质和范围，详细说明电子货币保险活动的管理和行政。这包括明确定义每位员工的职责和职能的组织结构、监控和评估所进行活动的可能风险的系统、内部控制系统、会计措施和其他审慎措施，以促进在 EMI 中进行的活动。

 

获得立陶宛 EMI 牌照需要多长时间？

• 在申请之前，仁港永胜将通过提供当地公司地址和当地公司秘书来协助您注册立陶宛公司。通常，此过程 大约需要 2 周.

• 注册公司后，我们将前往当地或国际有信誉的银行 开立企业银行账户 。您的企业银行账户可在大概 4 周内准备就绪。 

• 一般来说，如果初始申请不包含任何缺陷，您可以预期您的立陶宛 EMI 牌照（电子货币机构）申请需要大约 3个月的时间来获得不受限制活动的 EMI 牌照，以及 2个月内获得受限活动的 EMI 牌照。每个申请都将被单独审查，他们可能会要求额外的支持文件或信息。

• 例如，如果先前提供的信息缺失、不完整或不一致，立陶宛银行可能会要求进行修改。收到修改请求后，您将有 3个月

• 的时间来获得不受限制活动的 EMI 牌照，以及 2个月内申请受限活动的EMI 牌照，以进行必要的修改或验证之前提交的信息。

 

如何在立陶宛申请 EMI 牌照？

第 1 步：安排与立陶宛银行会面

• 仁港永胜将安排与 立陶宛银行的申请前会议，以评估您的商业模式和潜在风险。

• 会议期间，世行将阐明在立陶宛获得 EMI 牌照的程序和要求。根据您提供的商业计划和文件，仁港永胜将准备一份 PowerPoint 演示文稿，其中包含有关您公司的信息，例如您的资金模式和来源、预期员工人数、外包安排和管理团队的资格。

• 您无需参加申请前会议。仁港永胜将派代表出席与立陶宛银行的会议。

 

第 2 步：准备和提交相关文件

• 一旦立陶宛银行批准贵公司继续提交申请，仁港永胜将协助准备相关文件并将其提交给立陶宛银行监管处。

• 监管处将在5 个工作日内对提交的文件进行评估。评估的级别和持续时间取决于申请人计划开展的活动的范围和程度。

• 如果提交的文件没有差异或不足之处，监督服务部门将接受申请以供考虑。

• 或者，如果提交的申请文件不充分或信息不足，监管处将提供反馈并提出必要的修改建议。

• 如有必要，仁港永胜将相应地修改提交的文件。

 

第 3 步：立陶宛银行董事会评估和颁发 EMI 牌照

• 监管局批准提交的文件后，将向立陶宛银行董事会汇总申请信息。董事会将审查汇总信息，并就是否颁发 EMI 牌照做出最终决定。

• 立陶宛银行签发 EMI 牌照的最短时间是 3 个月（非限制活动）和 2 个月（受限活动），前提是提交的文件无需修改。通常，由于需要进行修改，获得立陶宛 EMI 牌照的预期时间约为 3-6 个月。

 

财务报告 

• 所有电子货币机构都必须定期向立陶宛银行提交报告和文件。

• 在每个季度末，他们必须提交财务报告和季度报告，以监督洗钱和/或恐怖融资预防措施的执行情况。

• 财务报告包括所有财务报表、通过绩效指标衡量绩效、机构资金报告等。

• 在年底， EMI 必须提交有关已获批贷款、存入资金、员工人数和收到投诉的报告。该机构还必须提交一套经审计的财务报表以及审计报告。

• 该机构还必须提交一套经审计的财务报表以及审计报告。此外，还必须提交一份详细说明运营和安全风险的报告，以及监督实施洗钱和/或恐怖融资预防措施的年度报告。

• 立陶宛银行有权在其认为合适时要求提供额外的文件和报告。

立陶宛EMI牌照和PI牌照区别

• 立陶宛银行颁发的电子货币机构（EMI）牌照和支付机构（PI）牌照都允许信贷机构向客户提供电子支付服务。但是，此外，EMI 牌照还允许信用机构发行电子货币。
  这意味着与支付机构相比，客户的资金可以在电子货币机构的支付账户中存储更长的时间。
   

• 在 EMI 中，支付账户也称为电子钱包。在客户选择取回电子资金进行支付之前，电子货币可以在客户的电子钱包中保存相当长的时间。相比之下，支付机构开设的支付账户中的资金必须尽快记入收款人的支付服务提供商。

立陶宛EMI牌照申请指南

立陶宛中央银行Bank of Lithuania 是立陶宛的主要金融监管机构，结合了立陶宛中央银行和金融监管机构(监管机构) 的职能。相对宽松的监管和显著降低金融机构的注册、许可和维护的成本，使得立陶宛在最近成为全球热门金融公司集中的地区。

中央银行的任务包括：

· 促进和发展立陶宛发展为国际金融服务中心；

· 保护和加强立陶宛作为欧盟金融中心的声誉；

· 适当的监督和国际金融服务监管；

· 制定政策和向政府提供意见和协助对此类服务的规管；

· 收集、归档和公开可靠和及时的信息，在这些服务的有关方面对变化和新趋势始终跟进。

· 执行财政政策

支付机构的业务范围
“许可（持牌）支付机构” 为众多金融科技公司和初创公司处理个人私人支付或汇款，互联网支付，欧洲各地互联网商店支付提供了完美解决方案。 2007年通过的欧盟支付服务指令，以及在2017年修改的第二版支付服务指令，为欧洲单一支付市场提供了法律基础。获得牌照的支付机构可以在立陶宛及欧盟地区提供以下业务：

提供支付账户给客户，并接受客户存储服务。；
（1）向客户提供取款服务；
（2）执行支付转账：向已开启支付账户的客户提供转账服务，将客户资金汇款至同支付系统的其他客户账户，或将客户资金汇款至其他金融

（3）机构或其他支付机构的账户。其中包括了现金账户的单次或多次转账；通过借记卡或类似方式的支付；也包括了信用额度的转账和定期付款；

（4）执行信用额度的付款交易，执行直接借记,包括一次性直接借记,执行付款交易的支付卡或类似的方式，和执行信贷支付,包括定期付款；
（5）执行付款交易,付款人同意支付平台通过任何电信终端设备,数字或者设备和电信网络或IT系统运营商支付付款，或作作为一个商品或服务供应商和使用支付服务的客户之间的媒介和中介角色。

支付牌照的优势
（1）立陶宛没有特别要求公司的管理层必须在当地运营；
（2）牌照的办理不需要先注册公司，可以等获得牌照后才注册公司运营；
（3）快速的牌照办理，时间约为三个月即可；
（4）递交的公司资料文件及合规文件可使用英文；
（5）远程客户端验证。创新的“了解您的客户”流程为远程客户验证开办帐户，不需要客户的到场办理账户；
（6）向其他欧盟司法管辖区的通行证。其他欧盟国家的护照是免费的，需要一个月的时间；
（7）第一年不实施制裁。立陶宛银行承诺支持初创企业，在运营的第一年，若公司发生轻微违法行，不处以处罚；
（8）办理签证，为非欧盟地区的客户可以办理立陶宛初创企业主的签证。